Gestion

Quels sont les services d’une banque pro en ligne ?

Le lancement de votre nouvelle activité professionnelle approche ? Il est déjà temps de songer à votre trésorerie et surtout à la banque pro qui vous accompagnera dans le développement de votre entreprise. Comment savoir quelle banque pro choisir ? Quels sont les services importants à scruter avant de faire votre choix final ? La rédaction vous guide et vous propose un dossier entièrement dédié aux services des banques pro en ligne.

Les critères de sélection à analyser

La sélection de votre future banque pro en ligne va dépendre de plusieurs facteurs et surtout des services que vous attendez de votre banque. En effet, toutes les entreprises n’ont pas les mêmes besoins et il est important dans un premier temps de lister les services qui sont indispensables pour affiner votre recherche.

Le tarif

Idéal pour réduire le montant des frais annuels, les banques pro en ligne vous proposent des tarifs compétitifs et des services qui n’ont (presque) rien à envier aux banques dites traditionnelles. Si c’est un de vos critères phares, regardez les différentes offres commercialisées par les banques en ligne.

Transparentes avec leurs clients, elles affichent le coût des services basiques et des services Premium pour vous permettre de choisir la formule qui conviendra le mieux à vos exigences. Et pas de frais cachés !

Le moyen de paiement

Si vous avez besoin de réaliser des dépenses professionnelles, veillez à choisir un compte pro qui vous donne droit à une carte de paiement gratuite. Bien souvent, celles-ci sont offertes et comprises dans l’offre pro ou alors vraiment pas chères.

Attention toutefois car certaines banques en ligne proposent des cartes de paiement gratuitement à condition d’effectuer un certain nombre de transactions par mois auquel cas une cotisation sera prélevée. Nous vous conseillons de vérifier toutes les modalités lors de votre recherche.

Les opérations

L’avantage principal des banques en ligne pro est qu’elles assurent les fonctionnalités de base à moindre coût. Certaines d’entre elles proposent les transactions et virements gratuits tandis que pour d’autres, il y a un quota mensuel à respecter.

Si vous savez que vous allez effectuer de nombreuses transactions de ce type, renseignez-vous sur les frais supplémentaires.

Le découvert

Besoin d’un peu de souplesse pour gérer votre trésorerie ? C’est normal mais attention car toutes les banques en ligne pro n’autorisent pas de découvert. Vous verrez dans le comparatif qui va suivre qu’un grand nombre de banques dématérialisées n’offrent aucune flexibilité à ce niveau-là.

La gestion courante

Enfin, l’atout des banques en ligne est qu’elles sont accessibles n’importe où et à n’importe quel moment pourvu que vous ayez un accès internet. Depuis un ordinateur ou directement depuis votre smartphone, vous pouvez consulter le solde de votre compte en temps réel, réaliser des opérations courantes, etc… Un vrai plus pour les entrepreneurs mobinautes qui recherchent de la mobilité et de la réactivité.

Lors de vos recherches, vous pouvez également consulter les avis clients ou les tests d’expert pour vous faire une opinion au sujet des applications smartphone mises à disposition des clients des banques pro en ligne.

Notre comparatif

Maintenant que nous avons vu quels sont les critères importants à scruter pour trouver LA banque pro qui accompagnera le développement de votre activité, regardons de plus près les meilleures offres disponibles sur le marché actuellement.

N26

La néo-banque sait comment attirer de nouveaux souscripteurs avec sa formule business auto-entrepreneur. Pensée pour les entrepreneurs individuels, cette formule a de nombreux atouts :

  • Tarif : 0€ ;
  • Une carte de paiement gratuite ;
  • 20 virements mensuels gratuits ;
  • Découvert non autorisé ;
  • Son app mobile est très performante et appréciée par les usagers ;
  • Le + : les clients bénéficient du cashback de Mastercard.


Néanmoins, l’IBAN fourni par N26 est étranger et il n’est pas accepté dans tous les cas de figure…

SOGEXIA

Avec son offre Business, cette banque en ligne cumule elle aussi les points forts :

  • Tarif : 0€ ;
  • Carte bancaire à seulement 1,24€ par mois ;
  • Pour les virements, il faut compter une commission de 1,25% par mois ;
  • Pas de découvert autorisé ;
  • Pour les sociétés en cours de création, le dépôt de capital est offert ;
  • Avec son Club, Sogexia propose un dispositif de cashback chez plus de 850 enseignes partenaires ;
  • La catégorisation des dépenses est un vrai plus.

Shine

Cette banque mobile commercialise une offre micro-entreprise aux multiples avantages :

  • Tarif : 3,90€ par mois ;
  • Moyen de paiement gratuit ;
  • Jusqu’à 20 virements gratuits chaque mois ;
  • Pas de découvert autorisé ;
  • Un excellent service client pour vous renseigner si besoin et un support accessible 7 jours sur 7.

Revolut

La néobanque britannique se démarque par les services de son offre Freelancer pensée pour les créateurs d’entreprises individuelles.

  • Tarif : 7€ par mois ;
  • Carte de paiement gratuite ;
  • Jusqu’à 20 virements mensuels compris dans cette offre ;
  • Pas de découvert autorisé ;
  • Des taux de change compétitifs si vous travaillez avec plusieurs devises ;
  • De nombreux partenariats pour faire bénéficier ses clients d’offres exclusives.

Monabanq

La filiale du groupe CIC propose elle aussi son offre destinée aux micro-entrepreneurs. Cette dernière comprend :

  • Tarif : 7€ par mois ;
  • Carte bancaire à 1€ par mois ;
  • Virements illimités ;
  • Monabanq est l’une des rares banques en ligne à autoriser le découvert ;
  • Très bon rapport qualité / prix ;
  • Possibilité d’obtenir un chéquier et d’encaisser des chèques pour alimenter le compte ;
  • Toutefois, les dépôts d’espèces deviennent payants après 5 versements.

Qonto

Le dispositif Solo One mis en place par Qonto fait lui aussi partie des plus intéressants du marché. Par ici pour découvrir un avis sur le compte pro Qonto objectif et fiable.

  • Tarif : 9€ par mois ;
  • Carte bancaire gratuite ;
  • 20 virements possibles chaque mois ;
  • Découvert non autorisé ;
  • Plateforme de gestion performante et intuitive. Et le service client est plébiscité par ses utilisateurs ;
  • Possibilité de personnaliser votre compte avec des add-ons pensés pour répondre aux spécificités de certains métiers ;
  • Service client accessible 7 jours sur 7.

Boursorama Banque

Avec son compte pro, Boursorama Banque sait comment subvenir aux besoins de ses clients et en particuliers les commerçants.

  • Tarif : 9€ par mois ;
  • Moyen de paiement offert
  • Nombre de virements illimité
  • Découvert autorisé pour plus de souplesse
  • Coffre fort digital pour diviser les postes de dépenses
  • Boursorama Banque met à disposition de ses clients un terminal de paiement avec seulement 1,75% de commission par transaction ;
  • Grande offre de produits bancaires complémentaires.

Anytime

Cette néobanque ferme le bal mais ses services de banque pro n’ont rien à envier aux autres :

  • Carte de paiement offerte ;
  • Limite de 20 virements gratuits par mois ;
  • Pas de découvert autorisé ;
  • Possibilité de profiter d’un financement avec RedFox Finance ;
  • Service clientèle très réactif ;
  • Néanmoins, certains frais peuvent varier. Gare aux mauvaises surprises.

Même si choisir sa banque pro peut s’avérer être une étape délicate, aujourd’hui les offres des banques en ligne permettent aux professionnels de bénéficier de nombreux services tout en minimisant les coûts. Notez cependant que les banques en ligne ne sont pas adaptées à tous les statuts d’entreprise. En effet, il s’agit bien souvent de formules appropriées pour les entrepreneurs individuels. Les autres types de société ont des obligations distinctes et doivent généralement se tourner vers des banques traditionnelles…

(Crédit photo : istock)

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