PCE, jusqu'à 7 000 euros pour monter votre boîte

Un petit plus pour votre trésorerie ! Tel est l'objectif du PCE (prêt à la création d'entreprise) qui permet de financer les frais de démarrage d'une activité.

PCE. Trois petites lettres pour un grand succès ! Ce crédit sans garantie ni caution personnelle, d'un montant compris entre 2 000 et 7 000 euros, s'adresse à toutes les entreprises (personnes physiques ou morales) en phase de création, quel que soit leur secteur d'activité. Lancé en 2000 par Maryse Lebranchu, alors ministre des PME, ce dispositif qui a été légèrement modifié en avril 2004 (le montant était auparavant compris entre 3 000 et 8 000 euros) est destiné à financer les frais et les dépenses de démarrage de petits projets. D'après Oséo-BDPME, qui gère les deniers publics alloués à ce prêt, son montant moyen était d'ailleurs de 6 127 euros en 2005.

Le PCE est obligatoirement accompagné d'un prêt bancaire, à moyen ou long terme, dont le montant est compris entre deux et trois fois le montant du PCE, et dont les caractéristiques (taux, durée, garanties) sont libres et dépendent de la banque prêteuse. Autrement dit, si le montant de votre PCE est de 5 000 euros, vous devez obtenir un prêt bancaire d'un montant compris entre 10 000 et 15 000 euros. Pas toujours évident ! Mais il existe des solutions pour rassurer les établissements bancaires : Sofaris, filiale d'Oséo, peut garantir jusqu'à 70 % le montant du crédit complémentaire. Pour information d'ailleurs, le montant du prêt bancaire atteint en moyenne la somme de 10 882 euros. À noter toutefois : afin d'encourager la création dans les Zones urbaines sensibles, ce montant minimum par rapport au prêt bancaire est réduit à une seule fois le montant du PCE.
Concernant le montant du prêt, qui varie du simple à plus du triple, c'est à vous et à votre banquier de le déterminer. Il doit prendre en compte vos besoins et la nature du projet. Soyez réaliste : le prêt à la création d'entreprise finance les besoins immatériels de l'entreprise (achat de logiciels informatiques, frais de démarrage, réalisation de plaquettes commerciales, constitution du fonds de roulement...), tandis que le crédit bancaire est utilisé pour des investissements classiques (tels que stocks, travaux, machines...).

La durée du prêt est fixée à cinq ans et le remboursement se fait avec six mois de différé d'amortissement du capital, suivi de 54 mensualités constantes à terme échu. Les intérêts des six premiers mois ne sont dus qu'au terme de cette période. Le taux d'intérêt du PCE est identique à celui du prêt accordé par la banque, mais il ne peut dépasser un taux plancher égal au taux des emprunts d'État à cinq ans majoré de 1,70 %.
Au niveau des formalités, rien de très compliqué. Le PCE s'obtient soit directement auprès de votre banque ou d'un établissement financier (180 banques ont signé une convention avec Oséo), soit avec l'appui d'un réseau d'accompagnement à la création (FIR, Adie, CCI, Boutiques de gestion...). Une fois que le banquier a donné son aval pour le prêt, il envoie un formulaire de demande à l'organisme prêteur (Oséo-Bdpme). Les sommes sont décaissées sous trois semaines à compter de la réception du contrat signé par la banque et l'entrepreneur.

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